农行2023年净利增长4.2% 县域、涉农贷款增量双超万亿

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　　中国网财经3月29日讯（记者 蔺壮壮）昨日，农业银行发布2023年年度报告并举行业绩发布会。报告显示，截至报告期末，农业银行总资产达39.9万亿元，其中贷款总额22.6万亿元，新增2.85万亿元，增速14.4%；客户存款余额28.90万亿元，境内客户存款新增3.91万亿元。

　　2023年全年，农业银行实现净利润2698.20亿元，增速4.2%。营业收入6948.28亿元，同比增长0.03%；平均总资产回报率(ROAA)为0.73%；加权平均净资产收益率(ROAE)为10.91%。

　　业绩发布会上，农业银行董事长谷澍携高管层悉数出席，就服务乡村振兴、普惠金融业务、资产质量等备受市场关切问题作出回应。

　　县域、涉农贷款增量双超万亿

　　“农行网点2.3万个，其中，一半在县域，一半在城市，城乡间的客户基础和机构布局较为均衡，这是农行的最大特色，也是农行最大的竞争优势。”谷澍在发布会上表示，农业银行是在以更多的城市资金反哺乡村振兴，推动城市和乡村多领域的融合发展互促互进。据谷澍透露，从近几年农业银行存贷款变动趋势看，“城市反哺乡村”的联动效应进一步凸显。

　　年报显示，2023年，农业银行县域和涉农贷款增量双超万亿元。县域贷款余额8.78万亿元，新增1.45万亿元，增量超过全行贷款增量一半；县域贷款增速19.8%，高于全行平均贷款增速5.4个百分点。涉农贷款余额6.55万亿元，新增1.02万亿元，增速18.4%。

　　谷澍表示，2024年将继续做好“三农”县域信贷。计划县域贷款增长1.3万亿元以上，增量占比达到50%左右；粮食和重要农产品保供相关领域贷款增长2000亿元以上，余额突破1万亿元；农户贷款增长3000亿元以上，余额预计突破1.5万亿元。

　　此外，在发布会上，农业银行高管层也表示，“三农”县域业务是农业银行长期以来的优势业务，未来将持续深耕县域农村市场，巩固提升县域金融服务能力，服务国家乡村振兴战略实施。

　　具体做法上，农业银行副行长刘加旺表示，一是持续增加县域金融供给。积极满足粮食和重要农产品供给、乡村产业发展、农村基础设施建设和农民生产消费等金融需求，为全行资产业务发展夯实基础。

　　二是积极服务县域下沉资金。在落实好国家减费让利政策基础上，积极利用各类资金加速向农村流动的契机，大力承接县域农村资金，扩大低成本资金来源，认真做好县域乡村各类主体支付结算、存款理财等方面的金融需求。

　　三是巩固提升县域业务经营质效。顺应人工智能加速演进趋势，充分运用AI大模型、物联网等技术，努力破解“三农”县域业务成本高、风险大难题，力争县域业务运营成本能够逐步下降，不良率保持在较低水平，经营质效稳步提升。

　　做好普惠金融量、价、险平衡

　　年报显示，截至报告期末，农业银行人民银行口径普惠金融领域贷款余额达3.5万亿元，增速37%，余额、增量均居可比同业第一。普惠型小微企业有贷户达354万户，新增101万户，客户数、客户增量保持同业首位。普惠贷款新发放利率3.67%，较上年下降23BP。民营企业贷款余额5.45万亿元，增速25.6%，余额、增量居可比同业首位。

　　在当前投放规模较大的前提下，农业银行能否延续普惠金融业务增长态势，备受市场关注。农业银行副行长刘加旺表示，从“量”的角度看，我国经济发展的韧性强、潜力大、活力足，保持稳定向好态势。国家对发展普惠金融高度重视，营造了良好的政策环境。我国市场主体达到1.8亿户，每年净增上千万户，新市场主体、新业务场景、新金融需求不断涌现，为农业银行普惠金融业务发展提供了广阔的市场空间。

　　从“价”的角度看，农业银行普惠小微贷款利率与全行贷款平均利率水平基本相当，2023年该行新发放普惠贷款年化利率3.67%，较上年下降23bp。依靠国家政策的大力支持和深入推进数字化转型，普惠金融业务的资金成本、运营成本和风险成本可以控制在合理水平。

　　从“险”的角度看，刘加旺表示，近年来，农业银行积极应用金融科技，创新风控手段和风控模式，实施精准服务和精准风控，有效解决普惠信贷业务信息不对称的难题，普惠贷款资产质量一直保持稳定。

　　2024年资产质量仍将继续保持稳定

　　守牢风险底线是银行经营发展的永恒主题。年报数据显示，截至2023年末，农业银行不良贷款率1.33%，较上年末下降0.04个百分点；关注类贷款率1.42%，较年初下降0.04个百分点；逾期贷款率1.08%，与年初持平；拨备覆盖率303.87%，较年初上升1.27个百分点。

　　“对一家银行来讲，长期、短期经营都要好，首先最关键的是要稳住资产质量。尤其是长期。”谷澍在发布会上表示，如果没有一个好的资产质量，即使当期有一定的盈利，长期也肯定会出现问题。

　　针对去年资产质量状况，农业银行副行长张旭光表示，2023年农业银行在房地产等领域出现一些新增不良贷款，但风险总体可控。通过对不良贷款早反应、快处置，农业银行房地产行业风险得到有效控制，房地产不良率、新发生不良均较2022年有所下降；城投企业资产质量稳定，持续处于较低水平，化债政策稳步推进，偿债风险得到有效化解。

　　展望今年，张旭光预计，2024年资产质量仍将继续保持稳定。他指出，稳增长、稳就业、扩内需的宏观调控政策持续发力，为资产质量稳定提供了相对有利的环境。同时，农业银行信贷结构也将持续优化，不断加强逆周期调节能力。同时，农业银行将持续加强重点领域信用风险形势研判，不断提升数字化风控识别、预警、处置能力，提升全行风险管控水平，有信心保持资产质量的持续稳定。

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