如皋银行股权拍卖起波澜 溢价拍卖难成行

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　　本报记者 郭建杭 北京报道

　　备受关注的上海鼎樊实业有限公司持有的江苏如皋农村商业银行股份有限公司（以下简称“如皋银行”，871728.OC）的股权拍卖，在经历过流拍后，在原定3月18日的第二次公开拍卖前一日突然被法院撤回，原因是“当事人对定价有异议”。

　　根据法院方出示的文件显示，原定此次拍卖的如皋银行股权共分3笔，每笔拍卖价格为1600万元，将按照7.15元/股的保留价挂网拍卖，如果此轮拍卖最终流拍，则以此次拍卖的保留价将该股份交司法拍卖申请人康力电梯股份有限公司（以下简称“康力电梯”，002367.SZ）抵债，不再进行二次挂网拍卖。

　　据了解，3月2日如皋银行的5笔合计1.1亿元的股权，以7.15元每股价格拍卖，也最终以流拍结束。两轮拍卖都未最终成交，或将通过直接以7.15元每股保留价的价格股权转移给上市公司康力电梯抵债的方式结束。

　　相关知情人士对《中国经营报》记者表示，出现流拍后如皋银行如果未来能引入上市公司作为股东并不是坏事。而如皋银行方面则表示具体情况以上市公司公告为准。

　　溢价拍卖

　　自2020年下半年开始，如皋银行的股权就出现在阿里拍卖平台，2020年12月26日，如皋银行8笔股权，评估价共计1.1亿元拍卖均以流拍告终；2021年3月2日，7笔合计1848.79万股股权被公开拍卖，合计拍卖价超过1.3亿元，其中5笔也以流拍结束。

　　以上如皋银行股权均以7.15元每股的保留价进行拍卖，市场分析人士观点认为：“农商行股权稀缺性降低，通过股权拍卖处置成功的案例越来越少，即便有拍卖成功的一般竞拍人也都是农商行的现有股东，或与该行有业务关系的竞拍者。”

　　对于农商行股权的拍卖评估价格是否会影响最终成功拍卖等问题，市场分析人士认为，股价定价会影响拍卖结果，但不起决定作用，还是要看竞拍人对于该银行股权是否感兴趣。

　　据记者了解，如皋银行目前的业绩表现平平。截至2020年上半年，如皋银行实现营业收入7.89亿元，同比增幅11.05%；净利润2.77亿元，同比增幅4.61%。而根据如皋农商银行披露的2020年三季度信息披露报告，该行出现增收不增利的情况。2020年前3季度，该行实现营业收入10.82亿元，同比增长2.46%；净利润4.24亿元，同比下滑4.93%。

　　按照目前其在新三板上的股价表现，截至3月17日，如皋银行为3.04元每股，每股净资产5.2元左右，对比7.15元拍卖价格为溢价拍卖。

　　而引发如皋银行近期几轮股权拍卖的原因，则为如皋银行的股权代持方良卓资产的私募基金产品爆雷后的处置问题。

　　据记者了解，在近期拍卖如皋银行股权的两家上市公司公告中，都声称对于该股权拍卖持有顺位执行权。

　　康力电梯披露的信息显示，2019年3月22日，康力电梯向苏州市吴江区人民法院分5个案件发起民事诉讼并申请财产保全，合计诉讼金额1.10亿元。良卓资管非正式提供的资产及负债清单，有价值的资产主要是如皋银行股权投资4.5126亿元，计1.09亿股。结合清单中目前已到期尚未兑付及未到期的基金份额约17.50亿份，其中公司持有份额为1.1亿份，如1.09亿股如皋银行股权按照全体基金份额持有人平均分配，则公司预计可分配获得685.14万股。

　　中原内配（002448.SZ）披露信息显示，2019年3月25日，公司向孟州市人民法院申请诉前财产保全，请求冻结良卓资产及其利益关联方所持有的如皋银行共计1.09亿股股权，占如皋银行总股本的10.90%。3月26日，孟州市人民法院请求中国证券登记结算有限责任公司北京分公司协助执行股权冻结，依法冻结上海鼎樊实业有限公司所持如皋银行股份4900万股，冻结杨骏所持如皋银行股份1700万股，冻结薛名遐所持如皋银行股份1500万股，冻结赵嬿妮所持如皋银行股份1200万股，实际冻结如皋银行股份合计9300万股，占如皋银行总股本的9.30%，冻结期限为自冻结之日起3年（注：上海鼎樊实业有限公司、杨骏、薛名遐、赵嬿妮所持如皋银行股份均为受良熙投资委托代持，良卓资产系良熙投资全资子公司）。

　　中原内配半年报显示，根据市场公允价值，中原内配若执行民事财产保全，能够得到对应价值1.09亿元的清偿。

　　存股权代持、质押问题

　　值得注意的是，自2018年至2020年，金融监管系统组织开展了“农村中小银行股东股权三年排查整治行动”。在近日公布的排查结果中，提到农村中小银行股权股东的五项重点问题，涉及股东资质不合格、入股资金来源不合规、超比例超数量持股、违规开展关联交易以及股权质押不受约束等问题。

　　而如皋银行2020年半年报数据显示，总股本为10亿股，前10名股东持有的质押或司法冻结股份数量合计为1.69亿股，占总股本的比例为16.9%。如皋银行人士表示：“目前该数据有变化，在2020年年报中会有最新数据变化。”

　　对于如皋银行目前存在的股权质押、股权拍卖会对银行带来哪些影响等问题，如皋银行方面表示：“在公司治理方面目前银行严格按照相关的银保监会的要求，同时银行也有相关的公司章程，目前都在按照政策来做。”同时表示：“未来当股权拍卖有处置结果后，也会及时进行股东股权变更，维护银行和股东的权益。”

　　此外，如皋银行自2019年公布将筹划转板A股后，其上市进展也引人关注。

　　公开信息显示，2017年如皋农商银行在全国中小企业股份转让系统挂牌。2019年6月，如皋农商银行公布将筹划首次公开发行人民币普通股（A股）股票上市事项。

　　在其上市过程中，股权质押等问题备受关注。如皋银行的A股IPO上市辅导机构东方证券承销保荐有限公司曾在2020年10月12日披露的辅导工作备案报告（第六期）中，提及如皋银行目前仍存在包括股权代持、股权被司法冻结、股权质押在内的三项主要问题。

　　值得注意的是，农商行股权质押在业内屡见不鲜。仅在2021年，银保监会就因农商行未按规定进行股权质押管理开出多张罚单。

　　公开信息显示，3月2日，中国银保监会莆田监管分局发布公告，福建莆田农村商业银行因未按规定进行股权质押管理的违规行为，依据《中国银监会关于加强商业银行股权质押管理的通知》（银监发〔2013〕43号）第三条、第五条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第（五）项，莆田监管分局对其作出罚款人民币30万元的行政处罚决定。

　　2021年1月，银保监会网站发布黑龙江银保监局行政处罚信息公开表，黑龙江延寿农商行存在5项违法违规行为，黑龙江银保监局对其罚款130万元，并对5位相关责任人进行处罚，该行违法违规行为主要在股权质押、关联交易等方面。

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