“银行业百行进万企”系列报道之二：创新服务、精准对接 银行业助力小微融资解难题

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　　为深入贯彻落实党中央、国务院关于统筹推进新冠肺炎疫情防控和经济社会发展的重要决策部署，强化“六稳”举措、进一步缓解企业融资难融资贵问题，中国银行业协会在监管部门领导下，联动地方银行业协会积极发挥宣传、组织、推动、督促作用，收集整理银行业金融机构深入推进“百行进万企”工作的具体举措，以及在抗击疫情、助力“三农”和小微企业复工复产、扩大经营等方面优秀典型案例，得到广大会员单位的踊跃参与和支持。

　　为促进企业和公众更多了解银行业切实致力服务实体经济发展的成果，中银协进一步加强媒体融合，与央级、主流媒体搭建合作专栏平台，同时，在自有宣传平台中银协网站、“中国银协”公众号、《中国银行业协会通讯》等开辟“百行进万企”专栏，打造全媒体宣传矩阵，持续发布相关稿件资讯，推出系列报道文章，书写了银行业在大力支持抗击疫情的同时，以金融活水灌溉小微的责任担当。

　　国有大型银行：倾听小微心声，激发普惠动能

　　中国农业发展银行：坚决贯彻落实习近平总书记重要指示精神、党中央决策部署，坚持履行农业政策性银行职责，积极推进“百行进万企”活动，多措并举持续加大对普惠小微企业信贷支持力度。湛江市分行向湛江市霞山粮食企业集团公司放款200万元抗疫专项再贷款，利率按照人民银行总行规定的优惠利率年固定利率2.9%执行。在中央财政给予50%的贴息后，企业实际融资成本降至1.45%，为企业在疫情防控阻击战中提供了有力金融支持。吉林省分行坚持履行农业政策性银行职责，积极推进“百行进万企”活动，多措并举持续加大对普惠小微企业信贷支持力度。一是结合“百行进万企”活动，对接医疗防控物资和生活必需品生产流通企业，积极支持口罩、防护服、护目镜以及相关医药类疫情防控产品生产和销售。二是积极向总行争取专项信贷规模，制定加大信贷支持力度、调配资金计划、保障金融服务等30条具体措施，助力打赢疫情防控阻击战。一季度，为49户普惠小微企业利率优惠155.56万元，为445户普惠小微企业减免5大类46项服务收费32.70万元。

　　中国农业银行：疫情发生以来，中国农业银行坚决贯彻落实党中央、国务院统筹推进疫情防控与经济社会发展的决策部署，抓实抓细对小微企业的各项帮扶政策，以“百行进万企业”融资对接工作为抓手，勇于担当、主动服务，助力小微企业共渡难关、复工复产。山东省分行在推进“百行进万企”活动中，结合疫情特殊要求，构建跨部门、跨层级“柔性团队”50余个，按照“急事急办、特事特办、即到即审”的原则，开辟优质客户绿色通道和抗疫客户特殊通道，仅用30秒就实现为省内两家医疗企业线上审批发放110万元贷款；加大对贷款客户纾困帮扶力度，对列入目录的企业，执行优惠利率，新增贷款利率一律不高于同期LPR减100BP,其他客户新增贷款利率不高于LPR,今年前两个月，全分行新发放实体贷款利率较去年下降18BP,为普惠性小微企业综合让利超过1亿元。浙江省分行借助“百行进万企”活动契机，逐户联系走访清单内企业。在引导企业填写问卷的过程中客户经理了解到乌市蓉树林餐饮管理有限公司受疫情影响，无法开门营业，无经营收入，但店面租金和员工工资都没有减少，依然按月支付，让企业主十分焦急。客户经理随即向该企业传达了“百行进万企”活动的初衷，将实实在在的金融服务送到企业家手中。客户经理结合实际为客户匹配了纯线上信用产品“微捷贷”，企业主通过手机银行发起贷款申请，当即就发放了9.6万元的信用贷款，解决了客户的燃眉之急。在疫情稍有好转后，该行仅用了2个工作日就为客户发放了245万元的“抵押e贷”，切实解决了客户在疫情期间流动资金短缺问题，赢得了客户的高度赞扬。

　　中国银行：中国银行把打赢疫情防控阻击战作为当前重大政治任务，敏捷反应，发挥大行担当，与企业共克时艰、共抗疫情，为打赢疫情防控战役贡献中行普惠力量。山东省分行在“百行进万企”活动中，主动担当，靠前服务，启动“百场千户”银企对接活动，采取“一对一”对接形式，精准对接小微企业融资需求，为小微企业提供专业高效全方位的金融服务。截至4月20日，中国银行山东省分行应对接客户数为38049户，其中已填报户数为36166户，进度95.05%，同意回访数量为2115户。今年一季度累计为7600余户中小微企业提供贷款支持，合计金额85.7亿元。四川省分行为防疫重点企业贷款开辟“绿色通道”，实施“四优”金融服务政策，即优先审查审批、建立绿色通道，优先保障信贷规模、倾斜资源配置，优惠执行贷款利率，优先试点新产品、提升金融服务能力，特事特办，最大限度提高办贷效率，助力疫情防控工作。截至2020年3月末，中国农业银行四川省分行对接防疫相关企业345户，其中81户实现贷款投放，金额为32620.30万元。天津分行了解到天津某生物科技有限公司研制成功了全球首家全系列血清学新型冠状病毒检测试剂盒，用于疑似病例的初步复查。该企业作为天津市防疫用品战略物资供应单位，承担防疫抗疫重要职责，已向湖北疫区紧急提供5万人份的检测试剂盒。在获悉企业急需备资保障生产后，中国银行天津分行普惠金融部与管辖行第一时间与企业负责人联系，向企业提交了综合金融服务授信方案，通过绿色审批通道，仅用1个工作日完成200万元授信审批并提供优惠利率，以精准、高效的金融服务赢得了企业的认可。

　　交通银行：主动转变服务方式，从小微企业切实需求入手，以数字化、智慧化转型为依托，通过产品服务新突破、客户对接新模式、深耕区域新动能等方式，主动对接各类小微企业、破解小微企业融资痛点。云南省分行认真贯彻落实中央和总行关于疫情防控、金融保障的指示精神，结合“百行进万企”工作要求，第一时间出台疫情防控期间支持小微企业十项措施，用“全力保障+金融科技+绿色通道+优惠”政策，助力小微企业打赢“防疫阻击战”。一是针对小微企业开辟授信绿色通道，给予利率优惠，在现行优惠利率基础上进一步下调0.5个百分点，“百行进万企”名单内客户利率低至3.85%。疫情以来，云南省分行累计向421户小微企业提供信贷支持6.4亿元，助力小微企业复工复产。二是针对受疫情影响流动性遇到暂时困难的小微企业，该省分行 “一户一策”提供展期、宽限期，还款计划调整等金融支持，已为有需求的449户小微企业办理展期或增加30天还款宽限期等，切实帮助小微企业、个人经营客户纾难解困，通过持续加大普惠金融服务保障力度全力支持疫情防控工作。三是按照云南银保监局关于进一步做好“百行进万企”融资对接的工作要求，该省分行主动开展“回头看”，针对“百行进万企”名单客户开展新冠肺炎疫情专项问卷调查774份，收集企业新产生的融资需求，主动对接云南省中小企业公共服务平台，开辟小微企业线上融资服务绿色通道，通过线上抵押贷、线上税融通等金融特色产品，满足小微企业疫情期间足不出户和便捷、高效的金融服务需求。

　　邮储银行：重庆分行为进一步满足小微企业融资需求，提升作业效率和客户体验，大力推广“小微易贷”。“小微易贷”是一项根据企业结算流水情况，借助互联网、大数据技术，结合企业综合贡献度或纳税信息、增值税发票信息，向企业发放短期网络全自助的新型流动资金贷款业务。重庆正光印务股份有限公司是一家以经营印刷、包装等业务为主的小微企业，该企业因接到大额订单急需采购一批纸张、油墨等生产原材料，产生约60万元资金缺口。该行了解客户需求后，为客户推荐了线上小微易贷产品，并在3个工作日内完成业务受理、现场调查、审查审批等一系列流程，最终为该客户授信57.2万元，满足了企业的流动资金需求，解决了企业的燃眉之急。

　　股份制银行：主动服务，精准扶持，助力抗击疫情

　　平安银行：武汉分行坚定做小微企业的守护者，认真落实“百行进万企”工作，充分发挥金融科技优势，多措并举，全力升级小微金融服务。中小微企业因资金实力不强，抗风险能力较弱，在疫情中普遍受损严重。身处疫情暴风眼，平安银行武汉分行快速响应，全面贯彻落实“不抽贷、不断贷、不压贷”政策，全员开展客户回访工作，逐户对接了解客户受疫情影响情况，积极争取总行政策，全力减小疫情对客户的影响。平安银行及时推出“小微客户疫情关怀政策”，包括延期还款、减免利息费用、提供征信保护、提供续贷产品等，降低小微企业在特殊时期的资金周转压力。截至2020年3月31日，武汉分行累计为963家小微客户提供延期还款和征信还款优惠政策，新增小微贷款4.13亿元。

　　浦发银行：上海分行创新服务模式，全面推进“百行进万企”活动。小微企业融资难融资贵，资金周转压力大，加之受到疫情影响，经营更为困难。为抵御疫情，携手各类企业共渡难关。浦发银行上海分行创新推出“无还本续贷”业务模式，即企业借款到期，不需还本便可获得续贷，大大减轻了民营小微企业资金周转压力，确保了企业的正常生产经营，保障对疫情地区的货物供给。近期，浦发银行落地了上海市首单科技履约贷无还本续贷业务，以及政策性融资担保基金项下的无还本续贷业务，为金融助力疫情攻坚战谱写了新的范本。

　　华夏银行：武汉分行针对受疫情影响小微企业的实际困难，出台小微企业纾困方案，主动给予灵活分期还本、无还本续贷、征信保护、免收罚息、利率优惠等支持，保障受困小微企业不抽贷、不断贷、不压贷。例如，湖北康泰佳药业有限公司为抗疫指定医疗企业，为采购抗疫专项医疗物资急需资金。华夏银行武汉分行获悉后，迅速纳入信贷支持绿色通道，加急审批，以最快的速度完成100万信用贷款放款，及时保障了该企业资金需求。经调查摸排，华夏银行武汉分行纾困方案支持的小微企业达233户，贷款总规模达13.78亿元。

　　城商行：优化服务战疫情，惠泽小微润无声

　　齐鲁银行：自贸区分行积极为小微企业提供金融支持，为企业复工复产保驾护航，服务地方经济。据悉，济南弗莱德科学仪器有限公司为济南市金融重点支持的科技型小微企业，拥有发明专利3项，实用新型专利6项，软件著作专利8项，为山东省软件企业、国家级科技型中小企业,主营油品综合快速分析系统。疫情中，为支持物流行业复工复产，确保防疫物资快捷顺畅送到抗疫一线，该企业加紧油品测量仪器生产，但面临资金短缺的问题。齐鲁银行自贸区分行舜华北路支行了解到相关情况后，向企业开放快速审批绿色通道优先办理，并主动降低企业融资利率，仅用5个工作日便高效完成含抵押登记在内的信贷全流程，发放了该企业2017年成立以来的第一笔贷款，有效保障了企业生产经营及研发活动的正常运行。

　　潍坊银行：积极参与“百行进万企”融资对接活动，搭建横向互动、上下联动、整体推动的矩阵式工作架构，建立进度反馈、经验交流、监管指导三项机制；实时对接山东省融资服务平台，通过线上线下相结合，全面摸清企业复工复产融资需求，组合运用贷款、票据、贸易融资等各类业务品种全方位提供融资支持。小微企业贷款继续扩面增量，一季度培植潍坊区域首贷客户46户，发放贷款金额4.62亿元；截至2020年3月末，全行小微企业贷款余额360.04亿元，占全部贷款50.27%，较年初增加30.12亿元，增长9.13%。

　　鄞州银行：已经推送企业问卷9771户，实地走访企业5668户，达成融资意向1.25亿元，实际授信超7000万元。年前根据“百行进万企”融资对接工作要求，百丈支行负责融资对接宁波市鄞州某医疗科技有限公司(主营医疗器械批发和零售业)，在得知企业因疫情需要，急需采购一批医疗物品，资金上出现了困难，客户经理立马上门服务，并申请绿色审批通道为企业缩短授信时间，2天时间内给企业发放了纯信用50万元支小再贷款，贷款资金快速到位，为企业提供了强有力的保障。

　　农村金融机构：创新服务模式，助力小微企业复工复产

　　广西壮族自治区农村信用社联合社：在抓好疫情防控的同时，多措并举，进一步细化落实“百行进万企”融资对接措施，为企业融资需求问诊把脉、量体裁衣，把金融活水引入小微企业“最后一公里”。截至2020年3月末，广西农信社“百行进万企”已成功对接21536户，对接率达75.09%以上，同意回访比例达20.39%，达成融资意向495户，活动期间授信458户，占比92.52%，活动期间授信金额18.33亿元，其中首贷户为92户。目前，广西农信社小微企业贷款余额已突破3000亿元，小微企业贷款占广西银行业“半壁江山”，有力地支持了小微企业平稳健康发展。

　　深圳农村商业银行：为有效落实“百行进万企”要求和有力支持企业复工复产，通过开辟绿色通道、多形式地宣讲活动内容、积极运用好再贷款再贴现专用额度政策，降低贷款利率等多项举措，持续加大对中小微企业的支持力度。截至2020年4月，深圳农商行已联系企业超2.7万户，完成进度50.79%。即使在新冠肺炎疫情期间，深圳农商行“百行进万企”的脚步也未曾停歇。“百行进万企”活动启动后，深圳农商行充分发挥专注服务民营和中小微企业的优势，积极响应深圳银保监局和深圳市银行业协会的号召，第一时间成立专门领导小组，全面部署，迅速组织全行客户经理对全行超5.3万户小微企业实行“摸排问诊”。

　　天津津南村镇银行：开通防疫绿色审批通道，主动推行专项授信、专项利率、专项审批及差异化信贷政策，大力支持疫情防控领域相关企业。其中天津诺泽医疗科技有限公司响应国家号召，为了更好的服务医务工作者和津南人民，于今年三月成立了公司，公司集科研、生产、销售于一体，拥有生产医疗器械无纺布、熔喷布产品的全自动系列的机器设备，主要产品有医用卫生口罩、一次性医用外科口罩等二类产品。公司接了大批量订单，急需流动资金，该行了解到此需求后，精准施策，连夜审批，为该企业发放担保贷款500万元，利率3.85%，从资料收集到发放仅用了3个工作日，顺利解决了企业融资困难。

　　菏泽农村商业银行：菏泽农商银行在“百行进万企”活动中，创新推出“国花贷”，大力支持牡丹的种植和深加工。艳装牡丹科技开发有限公司在菏泽农商银行“国花贷”等贷款品种的持续支持下，逐步形成了牡丹种植、牡丹糕制作、牡丹油提炼等产销一体化的产业链条，并带动了150人实现就业。截至目前，菏泽农商银行累计发放“国花贷”8000余万元，延伸了当地特色牡丹产业链条，带动了地方经济发展。

　　镇海农村商业银行：疫情期间，镇海农商银行借助“百行进万企” 活动，通过线上问卷和组织信贷人员实地走访的形式助力小微企业复工复产。截至目前，通过各种形式累计授信8.31亿元，惠及企业76户，已向企业投放贷款资金合计2.66亿元。

　　陕西省扶风县信用合作联社：陕西宝鸡扶风信用联社的十项举措有效支持了小微企业复工复产稳健发展。一是开通绿色通道。建立“快审、快批、快放”的复工、复产贷款办理机制。二是降低贷款利率。对受疫情影响的中小微企业降低贷款利率。三是改变计息规则。2020年1月25日至6月30日期间，受疫情影响较大的小微企业发生的违约行为，不计罚息，不影响客户征信记录。四是调整还款方式。对受疫情影响较大的行业和企业,可通过无还本续贷、展期、借新还旧等方式办理续贷手续。五是增加贷款额度。六是发挥产品优势。七是做好异议处理。对因受疫情影响未能按期偿还贷款的企业法人、股东及个人等，进行征信异议处理，避免企业和个人征信产生不良记录。八是免收结算费用。九是优化结算服务。十是强化金融服务。为小微企业金融需求提供全方位服务。

　　各地银行业协会：推动企业复工复产，促进经济社会恢复正常秩序

　　深圳银行业协会：深圳银行业协会以市委市政府选派干部深入社区、园区、企业驻点指导服务为契机，积极协调政银结对，推进“百行进万企”，合力纾解企业、尤其是关键性中小企业融资需求，支持企业度过难关，取得一定成效。协会对市地方金融监督管理局下派南山区企业驻点服务干部了解和反映企业融资需求作出快速响应，立即指定专人负责协调相关银行与之对接，推动银行上门了解企业复工复产融资需求实际情况，并按照帮扶政策和商业原则，为企业量身定制融资服务方案，尽最大努力帮助企业解决融资需求，度过难关。近1个月来，协会根据驻点服务干部反馈的信息，推动银行上门走访40余家企业，达成融资意向16.8亿元，已发放贷款6.4亿元。协会通过积极协调政银结对融资试点模式，推动了特殊时期“百行进万企”进一步打开工作局面。

　　陕西省银行业协会：响应中国银行业协会倡议，在陕西银保监局的指导下，陕西省银行业协会积极行动，深入推进“百行进万企”融资对接活动。截至目前，陕西省银行业已经与小微企业达成授信意向超百亿元，为小微企业发放贷款超50亿元，有力支持了小微企业复工复产稳健发展。

　　临沂市银行业协会：携手辖内大型银行机构统筹落实各项部署要求，坚持一手做好疫情防控，一手推进“百行进万企”活动，做到一体部署、一体推进，扎实开展网上问卷调查，及时对接金融需求，综合施策扶持小微企业。截至目前，临沂市大型银行共组织动员企业填报调查问卷9116份，完成率近60%，均为企业自主填报，专项活动期间累计发放小微企业贷款800余户61.18亿元。